Политика AML & KYC

1. Общие положения

Настоящая Политика регулирует меры, применяемые сервисом xbit.money (далее — «Сервис») в целях противодействия отмыванию денежных средств (AML) и проведения процедур идентификации пользователей (KYC).

Используя Сервис, Пользователь подтверждает, что:

использует средства законного происхождения;
действует от собственного имени;
принимает условия настоящей Политики.

Сервис придерживается политики нулевой терпимости к операциям, связанным с незаконной деятельностью, и оставляет за собой право отказать в обслуживании без объяснения причин при выявлении признаков таких операций.

2. Ограничения использования

Запрещается использование Сервиса для:

легализации незаконных доходов;
финансирования противоправной деятельности;
проведения операций с использованием средств сомнительного происхождения.

Запрещается использование Сервиса с применением анонимных сетей, прокси-серверов, VPN или иных технологий, скрывающих реальный IP-адрес Пользователя.

3. Проверка транзакций и оценка риска

Все поступающие транзакции могут быть подвергнуты AML-проверке после их получения Сервисом.

Анализ проводится с использованием:

блокчейн-аналитических систем сервиса "AlfaBit", размещенного по адресу https://alfabit.org;
автоматических алгоритмов оценки;
внутренних процедур комплаенса.

3.1 Уровни риска

По результатам анализа и уровня риск-оценки (AML риск-скор)транзакции могут быть классифицированы следующим образом:

Низкий риск (до 39%) — операция обрабатывается в стандартном режиме
Средний риск (40–69%) — возможна дополнительная проверка
Высокий риск (70–100%) — операция может быть приостановлена и направлена на углублённую проверку, а средства заблокированы. Отправка средств с таким риском не рекомендуется.

Также к Высокому риску относятся транзакции, которые по результатам анализа более чем на 3% связаны с:

Финансированием терроризма;
Санкциями;
Вымогательством (Ransom);
Участием в мошеннических схемах;
Владением украденными активами.

Сервис оставляет за собой право интерпретировать результаты оценки и принимать решения на их основе. Провести предварительную оценку риска Пользователь может самостоятельно, перейдя по ссылке bestchange.com/report .

4. Действия при выявлении риска

В случае отнесения транзакции к категории среднего или высокого риска Сервис вправе:

приостановить выполнение заявки;
запросить у Пользователя дополнительные сведения;
инициировать процедуру KYC;
отказать в проведении операции.

5. Сроки проверки

Срок проведения проверки зависит от уровня риска и полноты предоставленных данных.

Ориентировочные сроки:

стандартная проверка (низкий риск): до 24 часов
дополнительная проверка (средний риск): от 1 до 3 рабочих дней
углублённая проверка (средний риск): до 10 рабочих дней

6. Идентификация (KYC)

Сервис вправе запросить прохождение процедуры KYC при наличии оснований.

Пользователь может быть обязан предоставить:

удостоверение личности;
подтверждение источника средств;
фото или видео подтверждение;
иные документы по запросу.

7. Отказ от прохождения проверки

В случае отказа Пользователя от прохождения проверки Сервис вправе:

отказать в проведении операции;
приостановить заявку;
ограничить доступ к Сервису.

8. Блокировка средств

Средства могут быть временно удержаны:

на период проведения проверки;
при выявлении признаков высокого риска;
при необходимости взаимодействия с компетентными органами.

9. Возврат средств

Возврат средств выполняется по истечению сроков проверки и, как правило, на исходный источник средств.

Максимальный срок удержания средств составляет 10 рабочих дней, за исключением тех случаев когда, средства относятся к высокому риску и Пользователь отказывается проходить процедуру проверки. В этом случае данные могут быть переданы в финансовые и правоохранительные органы, а средства заблокированы до завершения соответствующего расследования.

9.1 Комиссии при возврате

При возврате могут удерживаться:

сетевые комиссии (blockchain fees);
комиссия до 5% от суммы транзакции (не более 100$ в эквиваленте) только для средств с высоким риском или при отказе Пользователя предоставлять данные для прохождения проверки;
иные фактические расходы Сервиса (не более 5$ в эквиваленте).

10. Особые условия для высокорисковых транзакций

В случае, если риск транзакции превышает 70%, Сервис вправе:

полностью отказать в выполнении операции;
инициировать обязательную процедуру KYC;
передать информацию в компетентные органы/финансовую разведку/правоохранительные органы и отказать в возврате до завершения расследования.

11. Ограничения юрисдикций

Согласно Окончательному правилу Сети по расследованию финансовых преступлений (FinCEN) в соответствии со статьей 31 Свода Федеральных Правил 1010.100(ff), которое обязует каждую иностранную фирму, оказывающую расчетно-кассовые услуги, назначить представителя сервиса, проживающего на территории США, в качестве агента для выполнения судебного процесса в соответствии с соблюдением требований ассоциации БСА и его подзаконных актов, Xbit.Money не предоставляет услуги обмена электронных валют гражданам США и пользователям, проживающим в США, - https://www.fincen.gov/resources/advisories/fincen-advisory-fin-2012-a001

Услуги, предоставляемые Xbit.Money, могут быть законодательно не разрешены в некоторых юрисдикциях. Вы должны сами, осознанно отказаться от использования Сервиса, в случае наличия законодательных ограничений в вашей стране. Принимая условия использования услуг сервиса Xbit.Money, вы подтверждаете, что не являетесь резидентом такой юрисдикции, включая, но, не ограничиваясь Соединенными Штатами Америки.

Список юрисдикций, резидентам которых услуги сервиса Xbit.Money не предоставляются

Афганистан
Белиз
Йемен
Канада
КНДР
Ливия
Мавритания
Мали
Нигер
Республика Конго
Демократическая Республика Конго
Руанда
Сомали
Судан
Центральная Африканская республика
Южный Судан
Иран
США

12. Рекомендации пользователям

Пользователю рекомендуется:

использовать только проверенные источники средств;
избегать взаимодействия с высокорисковыми сервисами;
учитывать, что криптовалютные транзакции подлежат анализу;
понимать возможные задержки при повышенном уровне риска;
проводить предварительную проверку своих активов в одном из доверенных сервисов bestchange.com/report.

13. Передача информации

Сервис вправе передавать информацию:

аналитическим провайдерам;
платёжным партнёрам;
уполномоченным органам,

в рамках соблюдения требований законодательства и комплаенса.

14. Ограничение обслуживания

Сервис вправе:

отказать в обслуживании;
ограничить доступ к функционалу;
прекратить взаимодействие с Пользователем,

если это необходимо для соблюдения требований безопасности.

15. Изменения Политики

Сервис может вносить изменения без предварительного уведомления. Актуальная версия публикуется на сайте.

16. Заключительные положения

Настоящая Политика обязательна для всех пользователей и применяется ко всем операциям, осуществляемым через Сервис.